מדריך לקופת גמל להשקעה

קופת גמל להשקעה היא מוצר חיסכון והשקעה לטווח קצר, בינוני או ארוך, המאפשר לכל אדם לחסוך סכום כסף מוגבל בכל שנה. הכסף מושקע בשוק ההון בהתאם למסלול השקעה שתבחרו, כאשר קיימים מגוון מסלולים ברמות סיכון שונות – החל ממסלול אג”חי (ללא מניות) ועד מסלול מנייתי למשל מדד S&P 500  

ייחודה של קופת גמל להשקעה הוא בשילוב בין נזילות גבוהה (אפשרות למשוך את הכסף בכל עת) לבין יתרונות מס בתנאים מסוימים, מה שהפך אותה לאחד ממכשירי החיסכון הפופולריים ביותר בישראל בשנים האחרונות.

יתרונות קופת גמל להשקעה

• • נזילות וגמישות
    הכספים בקופה ניתנים למשיכה בכל עת, כסכום חד-פעמי, בלי לשלם קנסות או לשבור את התוכנית. זהו יתרון מרכזי לעומת חיסכון פנסיוני (קרן פנסיה, קופת גמל רגילה) שבו הכסף נעול עד גיל הפרישה. החוסך יכול להשתמש בכספים לצרכים שונים – מימון לימודים, רכישת רכב, חתונה או השקעה נוספת.

• • מגוון מסלולי השקעה
    כל חוסך יכול לבחור מסלול השקעה בהתאם לרמת הסיכון שמתאימה לו – מסלול כללי (עם שילוב מניות ואג”ח), מסלול מנייתי (כמו S&P 500 )או אפילו מסלולים ייחודיים כגון “הלכה”. בנוסף, ניתן לעבור בין מסלולים ללא עלות וללא אירוע מס .

• • יתרונות מס משמעותיים
    באופן רגיל, רווחי הון בשוק ההון מחויבים במס של 25%. בקופת גמל להשקעה, כל עוד לא מבוצעת משיכה, אין תשלום מס שוטף על רווחים – מה שמאפשר לנצל ריבית דריבית מלאה.
    לאחר גיל 60, אם מושכים את הכספים כקצבה חודשית, ניתן ליהנות מפטור ממס על הרווחים – יתרון עצום לחיסכון ארוך טווח.

• • שקיפות ועלויות נמוכות יחסית
    הקופות מפוקחות על ידי רשות שוק ההון, וכל גוף מנהל מפרסם את דמי הניהול ותשואות המסלולים. ברוב המקרים, דמי הניהול נמוכים משמעותית מאשר בקרנות נאמנות דומות.
  •  

חסרונות קופת גמל להשקעה

• • תקרת הפקדה שנתית
    זהו אחד החסרונות המרכזיים – ניתן להפקיד עד סכום מוגבל בכל שנה. נכון ל־2025, התקרה עומדת כ- 81,711ש”ח לשנה לכל אדם.
    עם זאת, ניתן לפתוח קופה לכל אחד מבני המשפחה (כולל ילדים), כך שמשפחה יכולה להפקיד יחד סכומים גדולים בהרבה.

• • אין הטבת מס בהפקדה (למעט פרישה)
    בניגוד לקופת גמל רגילה או לקרן פנסיה, שבהן יש הטבות מס בעת ההפקדה (ניכוי וזיכוי במס הכנסה לעצמאים ושכירים), כאן הטבת המס קיימת רק במקרה של משיכת קצבה חודשית מגיל 60.

• • חשיפה לשוק ההון
    כמו כל מוצר השקעה, הקופה חשופה לתנודתיות בשוק. אמנם בכל מסלול יש רמת סיכון שונה, אך עדיין הערך עלול לרדת בתקופות מסוימות.
  • 
    

קופת גמל להשקעה לעומת קופת גמל רגילה השוואה

למי מתאימה קופת גמל להשקעה?

• • למי שמחפש חיסכון נזיל וגמיש עם יתרונות מס עתידיים.

• • להורים המעוניינים לחסוך לילדים בצורה נוחה, עם אפשרות למימון לימודים או רכישת דירה בעתיד.

• • למי שמחפש אלטרנטיבה לעומת פיקדון בנקאי עם ריבית נמוכה.

• • לחוסכים צעירים או מבוגרים שלא מעוניינים לנעול את הכסף עד גיל פרישה.