קרן השתלמות

קרן השתלמות הינו אחד המוצרים הפופולריים ביותר לחיסכון בישראל, המיועד לשכירים ולעצמאים, המאפשר חיסכון לטווח בינוני עם הטבות מס משמעותיות. הכסף מופקד מדי חודש ונצבר לתקופה של 6 שנים לפחות, ובתום התקופה ניתן למשוך את הכסף ללא תשלום מס (עד לתקרה הקבועה בחוק) לצרכי השתלמות (עובדי הוראה ששם התנאים מעט שונים בקרן השתלמות) או למטרות אחרות .

איך זה עובד?

הפקדות חודשיות:

•  העובד מפקיד  2.5% או 2% משכרו

•  המעסיק מפקיד 7.5% או 6% נוספים משכר העובד

•  סה”כ 10% או 8% מהשכר מופקדים לקרן מדי חודש

תקופת הצבירה: מינימום 6 שנים רצופות ללא משיכה

היתרונות:

יתרונות מס משמעותיים:

•  הפקדות המעסיק פטורות ממס הכנסה עד תקרה שנתית אשר קבועה בחוק

•  הפקדות העובד מוכרות בניכוי ממס עד תקרה מסוימת הקבועה בחוק

•  רווחי הקרן צוברים ללא מס במהלך תקופת החיסכון עד תקרה קבוע בחוק

יתרונות נוספים:

•  יוצר כרית ביטחון כלכלית נוספת

•  מאפשר צבירת סכום ניכר לטווח הארוך

•  ניתן להשתמש בכסף להשתלמויות מקצועיות או למטרות אחרות (לימודים, דיור, חתונה ועוד)

•  המעסיק משתתף ב-75% מההפקדה החודשית